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2016年5月3日星期二

20多歲前路茫茫

上年8月第一場工作坊所收集的問題終於全部回應了,今次開始回應當年8月第二場工作坊的問題了。今次這位參與者是年輕人,可能所遇到的問題與很多年紀相約的人差不多,大家不妨思考一下。




Hin:

請止凡先生指教,2x歲年青人,人工得萬二三元,已經非常慳,但生活質素差,投資亦未見成效,但有很多各方壓力,如結婚、置業、生兒育女、供養父母等,如何能保持生活質素,而且能達致財務自由?


止凡回應:

多謝你的問題,要改善生活質素,先要有一個好的計劃,這個計劃要一步步改善著你的財務,而不是不停節約,壓低支出,望投資有所「斬獲」來改善生活,這樣靠「博」的操作未必可取。

對於改善各方面,不妨好好坐下來想想,把多方面都考慮一下。例如要提高薪金可以有何方案?結婚生仔的預算如何?置業的計劃如何?等等,每一個地方都想清楚,可能你會發現,例如現在這份工作,多做二十年也沒什麼變化,就算進修之類都幫助不大,是否應該考慮增值自己及轉工呢?如果今天辛苦一點,做了一些事,付出多一點,令自己5年後有一個變化,10年後又會更好,這就值得去做吧。

我不清楚你的實際情況,只能從這類大方向想想,始終最清楚自己情況的都是你自己,加油吧。


後記:

相比之下,今天我的環境比十年前都要好,絕不是因為投資了得,而是早早訂了一些生活計劃,按計劃好好部署行事。依我觀察,朋友之中,有計劃的人多會在數年間慢慢看到正面變化,甚至連價值觀都會有所變化。

計劃之同時,千萬別太過壓抑自己的生活質素,當然,作為普通打工仔,大家都不是什麼富二代,有些先苦後甜的計劃可算是需要的。然而,我以前也說過,如果事事把生活質素壓抑得太緊要,就算苦盡甘來之時,可能沒有心情魄力去享受人生。

另外,每個年紀有不同的生活壓力,阿Hin今天的擔心是結婚、置業、生兒育女、供養父母等,可能十年後就是教養小朋友的問題,再十年後、再十年後。。。每段時間都有不同問題,所以財務自由計劃越早開始,越早達成,我們面對各種生活問題時就能輕鬆一點。否則,未來每一個問題都總會附帶一個「財務問題」,這就更苦惱。

阿Hin很好,年紀輕輕就已經深思這些問題,這比跑去炒炒賣賣,無時無刻做「月光族」,十年後可能原地踏步,到時會更擔心,因為十年後的時間值減少了。始終十年後的果,就看看今天所種的因。

73 則留言:

  1. 的確 越早認清 或是規劃自己未來 一步步 築夢踏實 人生也比較圓滿
    理財早點學 早點深思 真的對人生有莫大的幫助阿
    尤其年輕人 有著時間的本錢
    年輕真好..
    BY river

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    1. 所以我特別喜歡與年青人交流,可塑性高,時間值多,越早得到啟發越好。

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  2. 阿Hin的景況,和幾年前的我一模一樣……也是前路茫茫,周遭又有不少壓力。

    止凡兄一向強調的「計劃」,看似老生常談,但對年輕人來說,真的是無比重要的第一步。什麼計劃才適合自己?只有當事人自己才知道,因為沒人會比自己更清楚想要的未來,是什麼模樣。

    有了計劃,就能有好的心態;有好的心態,就能更有效率地執行自己的計劃,相輔相承。

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    1. 把這些工作坊提問分享到這裡的好處,就是讓大家可以就題目分享交流,讓當事人可以吸收不同blog友的意見。

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    2. 最大問題係好多朋友都未諗未做已覺得自己失敗。有好多理由去支持佢一定失敗既原因。我只係盡我能力去分析同支持佢地去行出第一步。不過到宜家為止,肯去改變行出第一步既朋友唔多過3個。

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    3. 這也是我的觀察,普遍來說,這些老生常談的做法,能做的仍是少數。

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  3. 個人見解, 後生既用時間同部份金錢投放在工作上 (專業與人脈), 始終主動收入大過被動收入 (投資天才例外)

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    1. 同意,除了要研究學習投資理財,個人工作事途上也要好好累積知識與經驗,這對年青人尤其重要。

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  4. 十分認同, 感同身受。

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    1. Ken兄也是年青人噢。

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  5. 我個人經驗開始時是由一個微小的儲蓄計劃而來, 本利續存, 一步一步增長, 看來20多歲開始儲蓄計劃(被動收入創造計劃創始前期)是十分重要

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    1. 我看了你的文章,是由2000元開始,相信不少打工仔的起步點也不太高,重點是如何計劃並走下去。

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  6. 阿Hin情況應該非常普遍,我有很長時期較他更惡劣,他遇到問題而努力想一些解決的辦法/方案,例如還可以有一些餘錢去投資,已經不是"最壞"的情況了。比一些經濟上所謂的"月光族"或心態上成了"啃老族"來得很正面了。

    希望Hin想出好的計劃,又能付諸行動,只有祝福他了。

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    1. 我都認為阿Hin很好,尤其以這樣年紀會參與這些工作坊,問問題,找解決辦法,相信會有好將來。

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  7. 2年前參考了止凡兄的操作,把我自住樓加按了。剛好2年過去,已建立好收息組合及增長股組合,資產增長了50萬。止凡兄,感謝你擴闊了我的眼界,為我帶來了不一樣的人生。有人話你教壞人,但我活生生的例子說明,水能載舟,亦能覆舟,你所分享的,怎樣運用取決於個人。

    我就是那個問你"當全世界都不明白你為財務自由所做的一切,你怎樣抗衡這種壓力?"的那個工作坊朋友。

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    1. 哦,多謝CK分享,你指的應該是這篇文章:
      http://cpleung826.blogspot.hk/2016/01/blog-post.html

      其實沒有教壞不教壞,我常說每個人都需要獨立思考,我常我的一套不一定適合大家,甚至不太多人清楚我在怎樣操作,因為我很少透露個人操作,所以講的只是思考方法。

      今天帳面增值了多少也好,請不要埋手計算回報,因為你的計劃還未完結,你的車子要一直開下去,反而著重價值、現金流、操作的合理性等都更重要,小心股災樓災出現,檢視一下自己抗跌力如何。

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    2. 明白,受教了!

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  8. 找個願意一起共同經營家庭的太太,自可發揮1+1=3的效果。

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    1. 這也是一個很重要的投資:
      https://cpleung826.blogspot.hk/2015/10/blog-post_11.html

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  9. 頭十年投資自己遠比投資資產更要;有了好的根底,財務自由之路不遠了。

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    1. 80後兄也是年青的過來人,多謝分享。

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  10. 很好的提醒!常常檢示自己的目標、計劃,按計劃好好部署行事,修正再向前。雖然是老生常談,卻是十分實在和重要!

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    1. 無錯,一面執行計劃時可以一面學習,再不時對計劃作出修改。

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  11. 一邊勤儉存錢,一邊學習投資。
    收入不高南村很多錢可考慮做兼職,反正年青力壯。這是體力方面的。
    學習投資應該向第一流的投資者學習,計有:Benjamin Graham,Philip Fisher,John Templeton, Warren Buffett, Charlie Munger, Peter Lynch等偉大投資者。
    成功的投資者一般每天都非常勤奮工作與學習,光靠聰明沒有用,要每天都能使自己聰明多一點點,這除了讀書之外,沒有其他好辦法,因為這屬於智力方面的事。

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    1. 多謝Ch兄分享,這都是投資自己的重要,除了錢,年青人還要追求注滿自己的智慧。

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  12. 其实那个…不是我XDD

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  13. “南村”是“難存”之誤。更正。
    通常需要持續有恆花上一萬小時在這方面的相關閱讀研習上,你就能夠靠這一萬小時所學到的知識一直賺下去,應該是最有價值的自我投資。相同的投資知識可以應用在不同的市場上。像2008年10月27日大跌市,除了香港值得買進很多好公司之外,台灣,新加坡都下跌非常厲害。
    香港恆指的月PE:
    Sep 2008--10.72
    Oct 2008--8.27
    Nov 2008--8.22
    Dec 2008--8.52
    Jan 2009--7.80
    Feb 2009--7.61
    新加坡海峽指數的月PE:
    Sep 2008--7.64
    Oct 2008--5.81
    Nov 2008--5.75
    Dec 2008--6.00
    Jan 2009--6.23
    Feb 2009--4.80
    都是2009年3月下旬才從谷底期,向恢復期攀升。

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    1. 一萬小時的閱讀智慧,這可不能說笑,不過我又沒有統計過。年青人訂立計劃時,不妨也可以訂個閱讀量的目標。

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  14. 儲蓄+投資=流出的水比收入的水大。
    相信日子有功,努力吧。
    我也是過來人,從當初的小小本金開始,到現在有小資本金。

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    1. 這裡有不少過來人。

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  15. 有時覺得現今普遍性教育竟然無一堂係教理財, 真係好可悲, 到大學畢業出到來社會發覺知識固然重要, 但如何理財更重要!!
    好後悔無早點係呢個課題上研究, 希望有心唔怕遲 :)

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    1. 這不只是香港教育制度獨有的問題,世界其他地方如是。

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  16. 很同意Kit兄的意見!

    若作為父母,也要及早教導孩子正確的理財觀念。希望他們長大後,也能走少些冤枉路。

    互勉之!

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    1. 這可參考財叔近期在iM的文章,談及一些教導小朋友理財觀念的做法。

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  17. 首先必需要學習理財,,也要多投資於自己,,
    因為此刻你冇乜財商,,自然睇前路係好迷茫,,
    好似人生冇乜希望,,
    但當你的財商同知識越來越多時候,,
    你會睇到人生係好精彩同好多機會的,,
    窮人因為缺乏知識而感到迷茫,,
    富人因為擁有知識而睇到機會,,
    想更富有,,就必需要懂得致富的知識,,
    隨著時間,,富裕也是必然的,,
    努力,,祝福你這個有求知欲的年青人,,
    努大,,,互勉之...
    cleverpeople...

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    1. 知識改變命運,多謝clever兄分享。

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    2. 巴菲特曾說,知識的運作就像複利,逐漸累積,每個人都可汲取知識,但「我保證不會有太多人這麼做」。不過令人意外的是,我們若慢慢的每天改變一點閱讀習慣,每人都有變得極為成功的潛力。問題不是我們能否取得改變,而是我們是否願意把握周圍豐富的資源進行改變。
      http://udn.com/news/story/6811/1669830

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    3. 多謝分享,每年看50本書,每星期一本左右,這樣進步將會不錯吧。

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  18. 有趣的問題,如果要是月薪2-3萬都感到前路茫茫,那像我這樣只有1萬多點點的,會不會更慘了?還是月薪一定要提升到5萬或者10萬才足夠?
    錢不夠的問題好像以勞力賺到多少都是會存在的.但偏偏儘管只能賺取最低工資的人都還是能生存.
    我覺得還是放輕鬆心狀才能好好計劃自己.

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    1. 打工仔需要面對的問題真多,有時候,比上不足,比下有餘吧。

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  19. 可不可遇到是上天賜的緣,其實很多人和價值投資也有緣,否則就不會在這裡遇上,
    但有沒有份就要靠自己。

    接近三百個參與者的問題,止凡兄並沒有隨便看待這難得的緣分,我向你致敬!

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    1. 巴黎兄過獎了。

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    2. 致敬,向止凡致敬!向巴黎致敬!向大家致敬!
      願大家與財務自由有緣有份!!

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    3. 這也是我的希望。

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  20. Hin 仔不用急, 如止凡兄所說, 計劃好重要, 好好的把自己的人生目標一一的寫下來, 並放進短, 中, 長期的個人規劃裹, 除了灌徹執行外, 更重要的, 是每天找 15 分鐘反省所作的, 以確保自己沒有偏離航道, 並作出適量的調整, 請記著, 年青人最大的资產, 不是眼前所賺的月薪, 或每日慳回來的幾百元, 而是自己的青春, 人越年輕, 其時間所產生的價值就越高, 十年轉眼就過去, 懂得把握青春, 不用十年, 五年已足夠把生活質素大為提升至中上水平, 在 40 歲前達至財務完全自由, 绝非難事, 努力加油!

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    1. 多謝百樂兄分享,我也同意年青人的最大資產是青春,若好好運用,投資自己,將有美好將來。

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  21. 我認為年青人要多些批評及抱怨,這樣才能找到多些貧友。:)

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  22. 睇完之後覺得自己好好彩依家仲係2x歲就開始接觸財務自由呢樣野,亦已完成人生中最重要幾年事之一結婚,置業就考慮緊,亦都搵到份可以做到退休既工,同埋呢幾年都keep住進修,希望可以係工作上再進一步,如基本因素不變應該係50歲前可財務自由

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    1. 有明確目標,有計劃,有進展,很不錯。

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  23. 絕對同意止凡兄所講。數年前的我也是跟阿Hin一樣情況,計劃是十分重要的,執行過程也講求毅力,慢慢的建立每一步,下一步就會來,否則只會原地踏步。

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    1. 今天我的煩惱是幾時生小朋友,家庭開支預算幾多,哈哈

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    2. 這些人生計劃,又不用說成是煩惱,可以很有樂趣的。

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    3. 對!「樂趣」很重要,多謝止凡兄的remind :)

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  24. "做好當下的工作, 產生穩定的現金, 以支持自己制定的計劃." 這是小弟過去8年堅持的信念,亦証明小有成績,年股息收入剛踏入6位數. 共勉之!
    kk

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    1. 這成績很不錯,繼續努力吧。

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  25. 非常認同做人必須要有計劃, 而且每一個階段都有每階段的煩惱

    有不少年青人都不懂什麼叫先苦後甜, 又常常將必要的和想要的分不清
    又往往將生活品質搞高的速度比薪金搞高的速度快很多
    其實先苦後甜往往有條由下而上的曲線,
    只要你儲下的資產所提供的現金流 大過你生活所需的那一刻, 後面的才是真正而又持久的越來越甜

    人的一生要做的事情很多, 每一個人的目標可能很大很遠
    但只要將目標劃分每一年 再到每一個月 你要做甚麼或儲多少錢才能實現
    這樣目標就能比沒有計劃的情況下 更容易去一步步實現

    而做人每到一個階段, 都在不斷改變
    因此計劃都會在不斷地改變
    例如很多人計劃儲蓄時 都希望想要越儲越多, 但又因為開支越來越大 而很困擾甚至要將目標推遲
    其實我也經常遇到這情況, 因為以前的我是過份的慳儉, 但現在的我會學懂去平衡, 儲小一點輕鬆些, 最重要是平衡自己的心理壓力
    然後你會發覺這樣原來會更易容易的堅持你計劃裡要做的事情, 最後目標原來只是差時間去完成

    共勉之

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    1. 過來人的分享,這對正在計劃未來的年輕人來說是很好的參考,多謝AC兄分享。

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  26. 止凡兄!投資十年的老手!積了不少財寶!!
    真的人不理財,財也不理你!

    有朋友胡塗大洗了,又胡塗地債務重整,借23萬要還13萬6千息,仍胡塗中度日!
    供了18期後被人發現,才被迫地處理!
    更渾帳那間X 新銀行竟然話,供了的9萬多元中,只有三萬鬆D是本! 救命呀!

    朋友每月只得萬多D人工,每月供5千1!!
    朋友有點想死的想法!幾時才可脫貧!

    又有另一位朋友卡數,借貸,每月還梗人工1萬多D的大半(卡數也係比MIN PAY)!!我見到他,我都有想死的感覺!實在要債務重整,偏他又無月薪出糧的工作。  

    唉!學校無財務教育,家庭也欠,朋友中只有消費文化!!

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    1. 投資理財,的確對每個香港人都十分重要,這些故事屢見不鮮,不難發現身邊朋友有類似境況。

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  27. 2X歲,月入二、三萬。若2X頭,黃金時間幾年就夠,2X尾,會比人或自己迫死。
    但現在興遲婚,三十多歲結婚也不老。

    試用幾年時間,選擇較為簡單的生活模式:少去旅行,或平價短線旅行;食平D健康D;少購物;行山,露營、跑步、閱讀...又不花錢,已是快樂事。。

    當然你的伴侶要跟你要有同一看法,不然散硬。

    話說回來,HIN兄是否講吓苦情,抑或真心求變,渴慕財務自由。先苦後甜是必經路,人要有持久爭戰力即投資執行力,係戰勝自己無盡的慾望,散懶的習慣,或是負面的思維。

    若可每年儲起16萬元投資可靠的藍籌,每年6厘息。當然置業買樓稍後才諗吧,這些是負資產。
    收的息又投資入去,三年已有50萬多投資而來的股票在手,不計股票帳面升幅。

    生活消費模式改變了!可以投資的金錢會更多。悟了,就大翻身。
    若女友跟你一同看見,那麼就是1+1=3的果效! 因大家會對花錢的項目:婚宴、買樓。會有另一個看法。

    未有人生第一球,你即進入花錢負債中,延遲了財務自由的日期。虧了許多錢呀!

    5年約有100萬投資而來的股票,6厘息,即有6萬,不多,但你這一百萬也有十多萬是由收息而來的。複息的效果可以更驚人。有了第一個百萬元,正如止凡兄等也曾講過,會發現D錢滾存得快了。

    當然也有人認為這些錢賺得太少,或有些人認為不會賺這麼多。
    亂諗野或抱怨甚麼,也是於事無補的。世人要走的路,我們都在走。

    但好的理財確要始於初步,就在當下。



      

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    1. 芘兄所分享的概念簡單直接,過來人更能明白,如果年青人能參透箇中道理,及早好好計劃自己的財務自由計劃,這將有美好未來。

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    2. 請HIN兄可參考止凡兄BLOG 有個真人見証
      2014年1月20日星期一
      一篇由財務自由人的分享
      平凡七十後財務自由獨白(by Calvin Yeung)

      http://cpleung826.blogspot.hk/2014/01/blog-post_277.html

      Calvin Yeung 婚禮簡單難忘,至今未有買樓。

      我係芯!前打錯字芘!

      我只是計數,我的成功指日可待(笑),期盼第一個一百萬兩三年間達成。條數應該無計錯,況現在恆指低位,可能還有低(笑)

      預計這個七月已達標一半,我的收入不多,但我去年九月...悟了後,是十分認真的執行---執自己及學理財,因工作忙又多病,不到我不面對現實--不想死在忙亂的工作中,我要健康存活。





       

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    3. 多謝芯兄分享,Hin兄回看這裡的文章也不錯,隨時會有啟發。

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    4. 簡直煲,煲完個BLOG,又煲止凡本書,看畢財商有價,今看不讓自己陷入中產貧窮...
      溫故知新!遲D去大眾訂埋另一本。

      大眾在星馬都有分店,止凡兄書迷可直接去訂香港書。

      建議澳門的朋友試利用網路書店如博客來或書活網訂書。其餘海外的朋友,也可試利用網路書店。 

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    5. 多謝蕊兄支持,原來你是星馬地區的blog友,那些地區買不到小弟著作的話,我以前都試過替讀者代購再寄上的。

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  28. 止凡兄你好,我都想向你多多學習,請問你還會搞工作坊嗎?

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    1. 多謝Sunday兄,多來分享交流。工作坊這個聚會,希望有機會吧。

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