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2016年5月29日星期日

blog友回應一個秘密

日前分享了一篇文章《一個秘密》,談及一位blog友Angela的負債經歷,今天的她還在水深火熱之中。文章分享之後,有另一位blog友發電郵給我,希望我可以轉發給Angela,我與他溝通後,大家都認同直接分享到blog內更好。



Ken:

你好,止凡兄。剛看到你今天的文章,看見有blog友跟你談及負債問題。止凡兄還記得上年跟你電郵談過我爸爸的負債問題嗎?(見《吐苦水》)今次想分享一下,「債務」對我的影響和改變,或許你也可以把我的內容轉發給她作個參考。

小時候我沒太多的金錢觀念,數學經常不及格,爸媽沒教過財務,爸爸更因深陷負債。18歲那年,我有兼職工作,有次去銀行的時候被銀行職員銷售遊說,申請了三張信用卡。18歲初次使用信用卡,覺得好方便,而且不用即時付款,但是沒有考慮過自己的還款能力,開始愈洗愈大,不到一年,過度消費,沒能力按時繳交月結單費用。因為我有三張信用卡,有很多次都是以信用卡現金透支支付另一張卡的結欠,情況沒好轉,一直到三張信用卡都用盡了信用額,還不起錢,唯有申請私人貸款支付卡數。

初初出來工作,人工不高,收入不穩定,銀行批不足我需的貸款額,勉強能減低每月壓力,但貸款利率很高,年期很短。長話短說,兩年內不斷重複用信用卡過度消費、信用卡透支,超過30%利息、幾條私人貸款。有次無意中比家人看到銀行信件,知道我負債嚴重,比家人罵,爸爸不想我走他的舊路,可是他沒方法教我改善財務。

我一直有一個理想,就是買樓自住。可是以我那時的財務狀況,別說銀行批不批按揭,我連首期都儲不到,每月出糧大部分人工都用來還錢。直到20歲,工作開始穩定,同時限制了支出,終於還清五萬多的負債。五萬可能不算很大數目,但那時對我來說,壓力大得很!

還清負債後,決心儲首期,開始學習理財,看很多理財書籍和網上blog,我就是在那時找到止凡兄的blog,富爸爸的系列改變了我的人生,我開始對投資有點認識,一步一步改善自己。工作上,在銀行信用卡部門工作,進一步了解信用卡的相關知識,之後亦在貸款部門工作過,從中掌握到不少財務知識,明白自己以往做錯過什麼。22歲首次置業屯門細價樓。沒做銀行後,進修會計課程,現在24歲,在上市公司會計部門工作,每天處理著公司的帳目和財務報表。個人財務上,正準備一開二買多層樓收租。

負債不可怕,無知才可怕。以往我有五萬元的不良債務,如今我背負著過百萬的欠款,可是我對於信用卡、貸款、按揭、投資、物業、會計和稅務有不少認識。

每人都有過去,都做過錯事,如果能夠認知問題存在,有決心加上合適的方法,一定能夠改善過來,加油!


後記:

把一個blog友的問題分享出來,會得到很多其他blog友的回應,不少更是過來人,分享其經驗,對受問題困擾者幫助十分大。

看到Ken的經歷,今天他只是24歲,但好像經歷了人生的不少起伏。當然,今天他所處理的數字與及資產可能算不上什麼,但由一個滿身負債的身驅走到今天,擁有今天的財務知識,這也算是不錯的。

其實,貧窮最可怕的地方是好像會遺傳似的,好像Ken在分享之中提到他爸爸也是受負債困擾,當天他爸爸看見他的債務時,不想兒子走自己的舊路,但又不知道有何方法,這是貧窮的無奈,因為缺乏財務知識。

貧窮會遺傳,主要是因為缺乏知識,在一個欠缺財務知識的家庭環境中長大,父母都經常欠債,下一代很難學到很好的投資理財概念。知識改變命運,今時今日要得到知識的成本不算高,有心增長知識的,實在有太多便宜的方法,網上資源是其中之一。要成富人,先富腦袋,共勉之。

36 則留言:

  1. 其實我反而覺得係佢爸爸幫左佢,如果佢有個富爸爸幫佢還左,今日可能重未醒覺,有時愛佢反而變成害佢添!Ken 呢幾年經歷令佢成長,終身受用!👍👍

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    1. 說來也有道理,人要成長,都先要有一些經歷的,痛苦過後成長得特別快。

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  2. 要成富人,先富腦袋!讚 👍🏼

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  3. 先破後立?有D道理真係切身經歴過會學得快好多!!

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    1. 同意呀,所以旁人說多少也未必有用。

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  4. 雖然覺得這年代能在6年內還清債務再添置两個物業的故事有點離地不真實,但同意增進財務知識先富腦袋,才能富人的道理。

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    1. 我也不清楚細節,但6年時間也可以有很多事情發生,但不少人也可以了無寸進,重點在於計劃與執行。

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  5. 人要有經歷, 不同的人會有不同影响, 有人放棄,有人進取, 分岐是什麼? 仍是那句, 先有富人思考, 否則把止凡的四本書送到你面前每天迫著你唸也沒用. :D

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    1. 認同,不同人的不同經歷,造就這個世界的多元性。

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  6. 真好, 好像 NO. 84 CHARING CROSS ROAD 的功能

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    1. 這是什麼意思,不太明白。

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    2. 記得第一次去倫敦時還特別去了84 Charing Cross Road。107號有一家Foyles書店是世界最大的書店,進去過,沒買書。只是對84號的一種懷念。
      https://en.wikipedia.org/wiki/84,_Charing_Cross_Road
      止凡兄可以找電影來看,很感人。Youtube上有:
      https://www.youtube.com/watch?v=bSUUjJS9XPg

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    3. Foyles書店:
      http://www.yinglunka.com/viewthread.php?tid=119

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    4. 嘩,間書店很莊觀,有機會要去一下。

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    5. 止凡兄有空跟太太看看北京遇上西雅圖 II,電影中 "NO. 84 CHARING CROSS ROAD" 的作者會幫不同讀者配對及轉發信件,做的事跟你這文很像,你可以轉發 KEN 的信給ANGELA,說不定他們可以拉埋,HAHA!

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    6. 哦,原來如此,無線好像早前有播這套電影,不過沒有用心看。

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  7. 多數成功的人都係經歷過慘痛的經歷,,
    但之後必需克服且懂得願意學習改變行動的,,
    blog友似乎都開始有個正確的方向了,,
    祝福您,,互勉之...
    cleverpeople...

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    1. 由痛苦的經驗所得的智慧特別刻骨銘心。

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  8. 不要刷卡消費,尤其是先使未來錢。
    否則便流進銀行袋裡。

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    1. 我經常刷卡消費,看個人能否駕馭。

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    2. 我95%情況都是刷卡支付...因為八達通是自動增值的,所以乘車、吃飯、買雜物也變相是用信用卡付帳。日積月累,儲了不少積分,還不錯:D

      不過我不會本末倒置,為了儲積分而增加消費,而且習慣在單次簽帳後馬上付清。這就可以「用多少,付多少」,不會令自己失了預算。

      水能載舟,亦能覆舟。其實信用卡是一項很方便的付款方法,但如果知道自己的定力不夠,限制一下自己使用,在改善自制能力後才重新使用,也無可厚非~

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    3. 我的消費行為亦大致相似,善用信用卡其實也有不少好處。

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    4. 其實消費心態也很重要, 我當年因為各式各樣的優惠, (加上當年為錢曾炒賣過iPhone)最高峰持有三十多張的信用卡並用來消費, 但也沒有出現欠卡數的情況, 原因是我利用記帳, 將信用卡的消費和我薪金可用的部分連結起來, 刷卡變成同時在扣掉自己袋口的錢, 這樣每月就能清楚知道自己消費了多少, 有沒有超支, 自己袋口還有多少錢剩!

      不過現在人越大覺得時間越寶貴了, 為了方便平日管理, 已經cut掉剩下幾張常用的。
      但現在還是繼續用以上的方法來令自己刷卡消費時 也正在刷掉自己袋口的錢!

      千萬和絕對不要因為使用信用卡時感覺手頭比較充裕而亂買東西, 要分清必要和想要, 說到底最重要也是個人的消費習慣吧, 真正富人的消費, 所取的是必需品和平衡, 而不是一般人所認為富人的生活, 必定是奢侈品和揮霍, 才活得像個富人。真正的富人, 容許自己的袋口是空卻不容許自己的腦袋是空的, 而窮人容許自己的腦袋空郤不容許自己的口袋是空的。

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    5. 多謝AC兄的分享,最後兩句說得很好:「真正的富人, 容許自己的袋口是空卻不容許自己的腦袋是空的, 而窮人容許自己的腦袋空郤不容許自己的口袋是空的」。

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  9. 切身體會的歷練使人更有動力、更有決心的改變。

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    1. 無錯,執行力很重要。

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  10. 還款既日子應該大部分人都經歷過,我一畢業時也節衣縮食過一段不短的日子去還讀書借既錢。當時心入面只有一個目標,還清再開始。挨過了才會明白理財有多重要!大家加油啦!

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    1. 香港不少學生讀完書已經一身債務,這些經驗不鮮有。

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  11. 一直以來,我都沒有信用卡,

    一來以前是想限制自己先洗未來錢的壞習慣.當學習價值投資後,
    我覺得就算有信用卡都不會多用,懶了就沒申請.

    最重要的還是我喜歡錢包脹卜卜的感覺,哈哈.見笑了

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    1. 理財態度,人人不同,不過有信用卡又的確很方便的。

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  12. 還清負債後,決心儲首期----。工作上,在銀行信用卡部門工作,進一步了解信用卡的相關知識,之後亦在貸款部門工作過,從中掌握到不少財務知識------欠債紀錄咁強銀行真係肯請佢??

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    1. 詳細不太清楚,需要當事人告知,不過感覺上這個欠債紀錄未必嚴重得找不到銀行工作吧。

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